İhtiyaç kredisi, bildiğiniz üzere kısa vadeli ve düşük dengeli nakit gereksinimlerimizi karşılamak için kullandığımız bir kredi çeşidi. Pekala gereksinim kredisi çekmeden evvel bilmeniz gereken şeyler neler?
Haydi içeriğe!
1. Gereksiniminizin ne kadar olduğunu çok uygun belirleyin.
Kredi çekmeden evvel gereksinim duyulan gerçek ölçünün belirlenmesi çok değerlidir. Birden fazla kredi seçeneği hayli üst limitlere sahip olabilir fakat o kredinin çekilebilir olması muhtaçlık duyulan kredinin de o olduğu manasına gelmez. Kredi çekmeden evvel kesinlikle gereksinim ölçüsü belirlenmelidir. Muhtaçlık fazlası çekilen kredi tıpkı vakitte ödenecek fazladan faiz ve borç manasına gelmektedir.
2. Aylık ne kadar kredi ödeyebileceğinizi kesinlikle hesaplayın.
Aylık ne kadar kredi taksiti ödeneceği gereksinim kredisi çekmeden evvel belirlenmesi gereken en değerli kriterdir. Ülkemizdeki bankalar, birtakım istisnalar hariç toplam aylık kredi ödemelerinin aylık gelirimizin %50’sini geçmemesini istiyor. Dünyada büyük finans şirketleri tarafından kabul edilen oranlama ise aylık gelirin %40’dır. Bu oranın belirlenmesinin nedeni, kredi ödemleri haricinde kalan gelirin temel gereksinimlerimizi karşılayabilecek düzeyde olması gerekliliğidir.
3. Kredi vadesi seçimini hakikat yapın.
Kredi kullanan her kişi doğal olarak kredisini en kısa müddette bitirmek ister. Fakat çoğumuzun atladığı, aylık ödenecek kredi ölçüsü arttıkça temel ve toplumsal gereksinimlerimize ayırdığımız bütçenin azalacak olmasıdır.
4. Çekebileceğiniz en yüksek kredi ölçüsünü hesaplayın.
Hesapladığımız aylık kredi meblağı ve vadenin çarpımına, iddiası toplam faiz ödemesini de ekleyerek çekebileceğimiz en yüksek kredi fiyatını bulabiliriz. Lakin ben öderim diyerek ihtiyacımızdan daha fazla bir kredi çekmek yanlış bir davranıştır. Bankadan alınacak her ek fiyat aylık ve toplam ödemelerimize ek yük getirecektir. Öte yandan ihtiyacımızdan az kredi almamız, ileride tekrar kredi çekmemize ve iki krediyi birden ödememize sebep olabilir. En gerçek prosedür muhtaçlığımız olan meblağı baştan net olarak belirleyip, buna nazaran kredi çekmektir.
5. Kredi mühletince çıkabilecek masrafları uygun hesaplayın.
Kredi mühleti boyunca çıkabilecek masrafların hesaplanması, bahsettiğimiz hesaplamalar ortasında en güç olanıdır. Masrafları daha kolay hesaplamak için iddia edilebilen ve iddia edilemeyen masraflar olarak ikiye ayıralım. Varsayım edilemeyen masraflar doğal olarak hesaplanamaz, fakat bu durumlar için ek bir bütçe ayırabiliriz. Kestirim edilebilen tatil, evlilik, eğitim vb. masraflar ise kredi çekilirken hesaba katılmalı ve aylık kredi ödemelerimizi buna nazaran hesaplamalıyız.
6. Borç durumunuzu güzel denetim edin.
Ödeme alışkanlıklarından sonra kredi notunu en fazla etkileyen kriterlerin başında borçluluk durumu geliyor. Yani siz istediğiniz kadar nizamlı ödeme yapın, mevcut kredi ve kredi kartlarının borcu yüksekse, bu durumda kredi notunuz düşük olmasa bile banka kredi vermek istemeyebilir.
7. Üst üste müracaat yapmayın.
Bir bankaya kredi müracaatında bulunduğunuzda ya da online müracaat yaptığınızda bekleyin. Üst üste yapılan müracaatlar da kredi notunuzu etkileyebilir. Bilhassa birden fazla banka sizin kredi talebinizi tıpkı devirde red ettiyse yeni müracaat yapmayın. Gelirinizi attırmaya, mevcut borçlarınızı kapatmaya ya da yapılandırmaya çalışın.
8. Nizamlı ödeme alışkanlığı edinin.
Düzenli ödeme alışkanlığınızın olması bankaların sizi olumlu müşteri olarak görmesini sağlar. Borcuna sadık müşteri imajı sonraki yıllar yapacağınız kredi müracaatları için de olumlu tesir yapar. Bankalara nazaran siz ‘Borcuna sadık müşteri’ olarak bilinirsiniz. Bankalar Daha evvel bir ya da bir kaç defa kredi kullanım borcunu sıkıntısız kapatan müşteriye kredi limitleri esnediğinde otomatik limit tarifi bile yapabilir.
9. Faiz oranlarını yeterli inceleyin.
Kredi oranlarına kredi çekmeden evvel ayrıntılıca bakılmalıdır. Bankadan bankaya değişiklik gösteren kredi oranları ortasından en makul olanı seçmek gerekir. Bankaların kredi çekenlere sunduğu öteki avantajlar dikkate alınmadan, her şeyden evvel nasıl bir oran sunulduğuna bakılmalıdır. Öteki avantajlar faiz oranlarından çok daha sonra gelmektedir.
10. Her ihtimali düşünmelisiniz.
Ayrıca kredi çektiğinizde kesinlikle hayat sigortası yaptırın. Bu sayede başınıza bir şey geldiğinde, çektiğiniz tüm parayı bankaya sigorta şirketi öder ve sevdiklerinizi mağdur etmemiş olursunuz.